Auf einen Blick
- In der Grundversicherung gibt es keinen Verhandlungsspielraum: Die Prämie ist vom Bund genehmigt und für alle mit gleichen Angaben gleich.
- Für eine Offerte braucht es: Geburtsjahr, Wohnort (PLZ), Franchise, Versicherungsmodell und Unfalldeckung.
- Die Prämien für das nächste Jahr werden Ende September veröffentlicht. Für den Wechsel per 1. Januar 2027 muss die Kündigung bis 30. November 2026 bei der Kasse sein.
- Vergleichen Sie Jahreskosten, nicht nur die Monatsprämie — und zwar bei gleicher Franchise und gleichem Modell.
- Eine Offerte ist unverbindlich. Zusatzversicherungen erst kündigen, wenn die neue Kasse Sie schriftlich aufgenommen hat.
Stand: September 2026. Rechtsgrundlage: Bundesgesetz über die Krankenversicherung (KVG) und Verordnung (KVV); Angaben ohne Gewähr im Einzelfall.
Was eine Krankenkassen-Offerte ist
Eine Offerte ist ein Preisangebot einer Krankenkasse für Ihre persönliche Situation. In der Grundversicherung funktioniert sie anders als bei einer Auto- oder Hausratversicherung: Die Leistungen sind gesetzlich festgelegt und bei allen Kassen identisch. Auch die Prämie ist nicht verhandelbar. Jede Kasse lässt ihre Prämien jährlich vom Bundesamt für Gesundheit genehmigen, und alle Versicherten mit gleichem Alter, gleicher Prämienregion, gleicher Franchise und gleichem Modell zahlen bei derselben Kasse denselben Betrag.
Eine Offerte für die Grundversicherung beantwortet also nur eine Frage: Wie viel zahle ich bei dieser Kasse für genau dieselbe Deckung? Genau darum lohnt sie sich — die Unterschiede zwischen den Kassen sind in vielen Regionen gross.
Bei Zusatzversicherungen ist das anders. Dort unterscheiden sich Leistungen und Bedingungen, und die Kasse darf Gesundheitsfragen stellen. Eine Zusatz-Offerte ist deshalb erst verbindlich, wenn die Kasse Ihren Antrag geprüft hat.
Wann Sie eine Offerte einholen sollten
- Ende September bis Mitte November: Die neuen Prämien sind veröffentlicht, und es bleibt genug Zeit bis zur Kündigungsfrist am 30. November.
- Nach dem Prämienbrief Ihrer Kasse: Die Kasse muss Ihnen die neue Prämie spätestens zwei Monate vor Inkrafttreten mitteilen. Legen Sie den Brief neben die Offerten.
- Bei einem Umzug: Eine neue Prämienregion kann die Prämie deutlich verändern.
- Bei Lebensereignissen: Neue Stelle mit Unfallversicherung, Geburt eines Kindes, Ende der Ausbildung — jeweils ein guter Zeitpunkt, Franchise und Modell neu zu prüfen.
Achten Sie darauf, dass die Offerte für das richtige Jahr gilt. Im Herbst kursieren noch Rechner mit den Prämien des laufenden Jahres. Für einen Wechsel per 1. Januar 2027 zählen nur die Prämien 2027.
Diese Angaben braucht es
| Angabe | Warum sie die Prämie beeinflusst |
|---|---|
| Geburtsjahr | Es gibt drei Altersgruppen: Kinder bis 18, junge Erwachsene 19–25 und Erwachsene ab 26. |
| Postleitzahl | Sie bestimmt Kanton und Prämienregion. Innerhalb eines Kantons kann es bis zu drei Regionen geben. |
| Franchise | Je höher die Franchise, desto tiefer die Prämie. |
| Versicherungsmodell | Standard, Hausarzt, HMO oder Telmed — Sparmodelle sind günstiger. |
| Unfalldeckung | Wer beim Arbeitgeber mindestens 8 Stunden pro Woche arbeitet, kann sie ausschliessen. |
Einkommen, Beruf und Gesundheitszustand spielen in der Grundversicherung keine Rolle. Werden Sie danach gefragt, geht es um eine Zusatzversicherung.
Rechner, Offertanfrage oder Beratung?
| Weg | Vorteil | Beachten |
|---|---|---|
| Offizieller Prämienrechner des Bundes | Neutral, alle Kassen | Keine Beratung, Zusatzversicherungen fehlen |
| Vergleichsportal mit Offertanfrage | Konkrete Offerten, oft mit Rückruf | Ihre Angaben gehen an Versicherungsvermittler oder Kassen |
| Versicherungsvermittler | Hilfe bei Grund- und Zusatzversicherung | Vermittler erhalten von der Kasse eine Entschädigung |
| Direkt bei der Kasse | Verbindliche Angaben aus erster Hand | Nur ein Anbieter pro Anfrage |
Für Vermittler gelten verbindliche Branchenregeln: Telefonische Kaltakquise ohne bestehende Kundenbeziehung ist untersagt, und für die Vermittlung einer Grundversicherung darf die Entschädigung höchstens CHF 70 betragen. Seriöse Beratung erkennen Sie daran, dass Sie Zeit zum Überlegen erhalten und nichts am Telefon abschliessen müssen.
Offerten richtig lesen: die Checkliste
- Gleiche Basis: Vergleichen Sie nur Offerten mit derselben Franchise, demselben Modell und derselben Unfalldeckung.
- Jahreskosten rechnen: 12 × Monatsprämie + erwartete Kostenbeteiligung (Franchise und 10 % Selbstbehalt, max. CHF 700).
- Modellregeln prüfen: Steht Ihre Hausärztin auf der Liste? Welche Direktzugänge gibt es?
- Prämienregion kontrollieren: Stimmt die Postleitzahl? Ein Tippfehler kann eine falsche Region und damit einen falschen Preis ergeben.
- Versicherungsbeginn: 1. Januar 2027 — nicht das laufende Jahr.
- Zahlungsweise: Manche Kassen gewähren bei jährlicher oder halbjährlicher Zahlung einen kleinen Rabatt.
- Zusatzversicherung getrennt betrachten: Sie können Grund- und Zusatzversicherung bei verschiedenen Kassen haben.
Rechenbeispiel: die günstigere Offerte ist nicht immer die tiefere Monatsprämie
Zwei Offerten für eine Person, CHF 1'200 Arztkosten pro Jahr
Offerte A: Telmed, Franchise CHF 2'500, Prämie CHF 310 pro Monat → 12 × 310 = CHF 3'720 + CHF 1'200 selbst bezahlt = CHF 4'920
Offerte B: Telmed, Franchise CHF 1'000, Prämie CHF 345 pro Monat → 12 × 345 = CHF 4'140 + CHF 1'000 Franchise + CHF 20 Selbstbehalt = CHF 5'160
Bei tiefen Arztkosten ist A günstiger. Bei CHF 4'000 Arztkosten dreht sich das Bild: A kostet dann CHF 6'370, B CHF 5'440. Die beispielhaften Prämien dienen nur der Rechnung — Ihre echten Werte zeigt die Offerte.
Was nach Ihrer Offertanfrage passiert
Wenn Sie über unser Formular eine Offerte anfordern, geben wir Ihre Angaben mit Ihrer Einwilligung an Versicherungsvermittler und Krankenversicherer weiter, die Ihnen passende Offerten erstellen und Sie dazu kontaktieren. Die Anfrage ist kostenlos und unverbindlich; einen Vertrag schliessen Sie nur ab, wenn Sie selbst einen Antrag unterschreiben. Details stehen in der Datenschutzerklärung.
Häufige Fehler
- Die Zusatzversicherung kündigen, bevor die neue Kasse den Antrag angenommen hat.
- Offerten mit unterschiedlicher Franchise nebeneinanderlegen.
- Am Telefon einen Antrag bestätigen, ohne die schriftliche Offerte gesehen zu haben.
- Die Kündigung zu spät abschicken — massgebend ist der Eingang bei der Kasse, nicht der Poststempel.